Con el aumento de gastos, también crece el requerimiento de préstamos de dinero. Por esta razón y con el objeto de fomentar el crédito formal, el SERNAC dispuso de una nueva versión del 'Simulador de créditos de consumo', herramienta que permite, de manera sencilla realizar simulaciones de crédito, facilitando a las personas la tarea de comparar las distintas opciones.

La mayor ventaja que tiene esta herramienta es que permite contrastar opciones de créditos de consumo entre las diferentes entidades financieras del país y así saber, antes de solicitar un crédito, cuál será su costo, y poder tomar la mejor decisión de consumo. 

Este simulador gratuito, que ya está disponible en el sitio web www.sernac.cl, cuenta con información de una gran cantidad de entidades de préstamos formales.

Esta herramienta permitirá a los consumidores comparar entre las distintas alternativas de créditos de consumo del mercado.

Este simulador considera la mayoría de los bancos, cajas de compensación y asignación familiar y algunas cooperativas de ahorro y crédito.

Para acceder al simulador de crédito de Consumo, las personas consumidoras deben visitar www.sernac.cl 

Esta herramienta se actualiza automáticamente una vez por mes con información proporcionada por las propias entidades financieras.

La Directora Nacional (s) del SERNAC, Carolina González, explicó que “esta herramienta es única en su tipo y será muy útil para los consumidores, pues posibilitará que puedan tomar decisiones de consumo más convenientes para su bolsillo”.

La autoridad indicó además que esta herramienta será un incentivo para que las entidades financieras puedan competir por mejores condiciones y entregar mayor información”, indicó.

simismo, dijo que esta herramienta facilitará la libre elección de los consumidores y les permitirá aprovechar el derecho a la portabilidad financiera para cambiarse a las opciones más convenientes.

Carolina González agregó que, tras el lanzamiento de esta herramienta, se espera que nuevas empresas financieras se sumen y proporcionen información de sus productos financieros, lo que irán en directo beneficio de las y los consumidores.

Es importante destacar que las simulaciones de crédito de consumo que contiene esta herramienta son referenciales, y, por lo tanto, en caso de solicitar este producto financiero, el costo final dependerá de la evaluación comercial de la respectiva institución financiera. 

¿Cómo usar el comparador de crédito de consumo?

Para realizar la simulación, los consumidores deben ingresar a la página web del SERNAC y seguir los siguientes pasos:

• Elegir el monto del crédito.
• Seleccionar el número de cuotas.
• Indicar si opta con o sin seguro de desgravamen.
• Escoger con o sin meses de gracia.

Una vez realizados los pasos anteriores, los consumidores pueden apreciar de menor a mayor las distintas ofertas que se ofrecen en el mercado.

Por último, el Servicio insta a las personas que soliciten créditos únicamente en entidades formales ya que las no reguladas pueden tener prácticas delictivas y extorsivas. Frente a estos casos, la invitación es a denunciar en las policías.

EJEMPLOS:

CASO 1

Para un crédito de $1.000.000 (monto líquido) a 12 meses, sin seguro de desgravamen y sin meses de gracia.

• El valor cuota tiene un rango desde un mínimo de $90.624 hasta $102.384
• El CTC va desde un mínimo de $1.087.483 hasta $1.228.608 con una diferencia de $141.125 entre la opción más económica y la más cara.

CASO 2

En el caso de un crédito de $3.000.000 (monto líquido) a 48 meses, sin seguro de desgravamen y sin meses de gracia.

• El valor cuota tiene un rango desde un mínimo de $82.487 hasta $112.563
• El CTC va desde un mínimo de $3.959.322 hasta $5.403.024 con una diferencia de $1.443.702 entre la opción más económica y la más cara.

CASO 3

Para un crédito de $5.000.000 (monto líquido) a 48 meses, sin seguro de desgravamen y sin meses de gracia.

• El valor cuota tiene un rango desde un mínimo de $137.434 hasta $187.567
• El CTC va desde un mínimo de $6.596.822 hasta $9.003.216 con una diferencia de $2.406.394 entre la opción más económica y la más cara.

 Tips para practicar un endeudamiento responsable

• Antes de pedir un crédito o comprar a crédito, piense si necesita comprar el producto o contratar el servicio ahora o puede esperar y ahorrar.
• No se deje tentar por los ofertones o publicidad, ningún crédito es gratis.
• Converse con su grupo familiar ante la posibilidad de adquirir una deuda y analice qué gastos podrían disminuir o ajustar para cumplir con el pago.
• Infórmese responsablemente sobre los productos y servicios ofrecidos (precio, condiciones de contratación, etc.): Esto implica preguntar todo lo que no entienda, que se lo anoten si es necesario, y cotizar distintas alternativas antes de elegir dónde tomará el crédito.
• Lea detalladamente los contratos antes de firmarlos para comprender totalmente su contenido y exige que cumplan todo lo que te prometieron, sobre todo en la publicidad.

Recomendaciones para el buen uso del crédito

Si va a pedir un crédito, es aconsejable: 

• Fijarse en el Costo Total del Crédito y la CAE, no sólo en la cuota del crédito. La alternativa más conveniente es aquella con el menor costo total del crédito (CTC).
• Las deudas deben adquirirse considerando la capacidad de pago mensual, pero también eventualidades, como posibles enfermedades, y las estacionalidades, como el pago de colegios, patentes, cumpleaños, entre otros.